+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Кредит на основу малого бизнеса

Источник: составлено авторами. Включение их в систему кредитования предприятий малого бизнеса объясняется тем, что кредитование таких субъектов не может полностью осуществляться без прямой или косвенной поддержки. В состав инфраструктуры кредитования включаются правовая основа кредитования, а также организации, обслуживающие отдельные стороны процесса кредитования: кредитные бюро, коллекторские агентства, страховые и оценочные компании и т. Особенности системы кредитования субъектов малого бизнеса в части объекта кредитования проявляются как потребность в основном и оборотном капитале, связанная с созданием или развитием малых предприятий. На сегодняшний день в России в инфраструктуре кредитования действуют около 85 бюро кредитных историй, 13 коллекторских компаний, множество консалтинговых и страховых фирм. Все эти элементы инфраструктуры кредитования сосредоточили свою деятельность на обслуживании предприятий малого бизнеса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Какую онлайн-кассу выбрать для интернет-магазина.

Кредитование малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Модели банковского кредитования малого бизнеса за рубежом Введение к работе Актуальность диссертационного исследования. Развитие активных банковских операций необходимо для достижения высокой маржинальной доходности банковской деятельности и роста проникновения в различные клиентские сегменты по комплексу банковских продуктов. Наряду с банками в этом сегменте начали активно действовать микрофинансовые организации и фонды поддержки малого бизнеса в регионах.

Увеличивающийся спрос со стороны малых организаций на кредитные продукты в настоящее время не может быть полностью удовлетворен банковскими организациями. В связи с тем, что российская практика развития малого бизнеса не имеет значительной накопленной истории взаимоотношений банков и нефинансовых организаций, отечественные коммерческие банки вынуждены решать проблемы формирования собственных кредитных портфелей по сегменту малого бизнеса, создавать модели работы в российских условиях и контролировать уровень просроченной задолженности.

Учитывая высокую доходность кредитования малого бизнеса уровень которой несколько ниже розничного , банки заинтересованы в развитии этого направления и производят активную экспансию в сектор малого предпринимательства. Исходя из сложившихся тенденций на рынке кредитов малому бизнесу, очевидна потребность в дополнительной теоретической и методической базе, включающей как особенности функционирования отечественных малых предприятий, так и специфику предлагаемых для них кредитных решений.

Несмотря на кажущуюся типичность подхода к организациям малого бизнеса и часто ошибочно проводимой аналогии с розничным кредитованием, актуальными становятся вопросы выработки консолидированного подхода к работе с кредитами для малого бизнеса в части оценки отраслевых рисков заемщиков и необходимости корректировки процесса мониторинга деятельности заемщика как на этапе рассмотрения кредитной заявки, так и при последующей работе с клиентом.

Несмотря на изобилие разработок, посвященных вопросам кредитования, большинство из них не соответствует современному состоянию и развитию кредитных отношений субъектов малого бизнеса и коммерческих банков, тем самым рассматриваемый вопрос приобретает особую актуальность в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Степень разработанности проблемы.

Начало исследованию положили такие зарубежные экономисты, как М. Вебер, В. Зомбарт, Р. Кантильон, Дж. Кейнс, Ж. Кольер, А. Маршалл, А. Рикардо, А. Смит, Ж. Сэй, Й. Шумпетер и др. Отдельным аспектам разработки концепций трансформации предпринимательства посвящены работы отечественных экономистов -О. Акимова, B. Белых, А. Бусыгина, Е. Егорова, В. Кушлина, М. Лапусты, Н. Родионовой, В. Самарина, Ю. Старостиной, В.

Исследование основополагающих процессов корпоративного кредитования в отечественных банках отражено в трудах А. Аристархова, А. Голованова, В. Заболоцкой, О. Куликовой, М. Лишанского, И. Масловой, Е. Тихомировой, A. Тавасиева и др. Проблемы управления рисками кредитования и оценки финансового состояния заемщиков - субъектов малого бизнеса раскрыты в работах Э. Агаева, Т. Балакиревой, М. Бельковой, Г.

Курдюмовой, Д. Пресняковой, Ю. Русанова и др. Ранее проведенные исследования проблем кредитования малого бизнеса в коммерческих банках осуществлялись с учетом специфики конкретных исторических условий, которые сегодня изменились, что не позволяет применять полученные результаты на современном этапе. Недостаточная проработанность вопроса актуализирует тему работы и определяет постановку цели и задач диссертационного исследования. Цель диссертационного исследования состоит в развитии теоретических и организационно- методических положений и практических аспектов банковского кредитования малого бизнеса, а также идентификации и внедрении в кредитный процесс отечественных коммерческих банков предложений по его активизации.

В соответствии с указанной целью в диссертационной работе поставлены следующие задачи: - раскрыть сущность и специфику банковского кредитования малого бизнеса в РФ, выявить его ключевые виды и их отличительные черты; выявить факторы, детерминирующие развитие банковского кредитования малого бизнеса и оценить их значимость; обобщить опыт банковского кредитования малого бизнеса ведущих отечественных коммерческих банков и дополнить инструментарий банковского кредитования малого бизнеса в РФ; оценить состояние банковского кредитования малого бизнеса в РФ и возможности кредитных институтов по его трансформации, выявить проблемы, сдерживающие развитие активных операций; предложить на основе анализа опыта зарубежных стран программы развития банковского кредитования малого бизнеса в РФ; определить перспективные направления совершенствования банковского кредитования малого бизнеса в РФ и меры по их реализации.

Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих в процессе банковского кредитования мало бизнеса. Объектом исследования выступает банковское кредитование малого бизнеса в РФ.

Область исследования. Работа выполнена в рамках Паспорта специальности ВАК 08. Теоретической и методологической основой исследования послужили положения системного и комплексного подходов, диалектической логики. Автором использовался ряд общенаучных и специальных методов исследования: наблюдение, группировка, корреляционный анализ, сравнительный анализ, экономико-статистический метод, метод экспертной оценки. При разработке основных положений диссертации внимание было уделено зарубежному опыту кредитования и поддержки малого бизнеса, анализу рисков финансирования субъектов малого предпринимательства, цикличности развития малых организаций и особенностям их кредитования на каждом этапе.

Научная новизна диссертационной работы заключается в решении теоретических и организационно-методических проблем банковского кредитования малого бизнеса, разработке и практическом внедрении в кредитный процесс коммерческих банков рекомендаций по развитию кредитования малого бизнеса, которые способствуют повышению качества кредитной работы с заявками малых организаций и снижению операционных издержек банков.

Новизна исследования подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту. Отличие предложенных видов кредитования малого бизнеса от известных в настоящее время выражается в применении критерия доступности кредитных продуктов коммерческих банков малому бизнесу, что позволяет выявлять перспективные и востребованные в настоящее время виды кредитования малого бизнеса п.

Разработаны меры по реализации указанных направлений, способствующие решению основных вызовов банковского кредитования малого бизнеса: вызова доверия к малому бизнесу, вызова институциональной среды и вызова интенсификации роста кредитных портфелей коммерческих банков п. Достоверность результатов исследования. Степень достоверности результатов исследования и разработанных положений определяется совокупностью научно-обоснованных гипотез, обозначенных в работе, применением системного подхода к рассмотрению ключевых проблем банковского кредитования малого бизнеса, интегрированием и дополнением используемых в научном обороте дефиниций, обобщением передовых инновационных разработок зарубежных и отечественных ученых по теме диссертации, внедрением предложений в филиалах отечественной кредитной организации, а также апробацией полученных выводов на международных и российских научно-практических конференциях.

Теоретическая значимость диссертационного исследования и полученные автором результаты заключаются в реализации комплексного подхода к раскрытию содержания банковского кредитования малого бизнеса и его механизма, в дополнении инструментария кредитования, в обобщении и уточнении накопленного ранее опыта теоретического анализа в этой области, что может быть использовано в будущем в смежных исследованиях.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в разработке рекомендаций по обеспечению условий для развития кредитования малого бизнеса коммерческими банками посредством совершенствования внутренних механизмов кредитования и институциональных условий функционирования малого бизнеса. Практическую значимость имеют рекомендации по внедрению в процесс банковского кредитования малого бизнеса экспресс-мониторинга кризисных ситуаций.

Апробация и внедрение результатов исследования. Пенза, 2009г. Одесса, 2012г. Воронеж, 2011-2013 гг. Сочи, 2013 г. Тамбов, 2013г. Кисловодск, 2013г.

Белгород, 2013г. Воронеж, 2014г. Основные результаты исследования изложены в 16 опубликованных статьях объемом 6,15 п. Структура и объем работы. Научные результаты изложены в диссертации, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка Особенности и виды банковского кредитования малого бизнеса Кредитные отношения МБ в экономической литературе зачастую выступают прикладным объектом анализа в рамках проблематики государственной поддержки предпринимательства или изучения вопросов становлении и развития малой организации.

Отечественные экономисты не уделяют должного внимания этой проблеме, что привело к пробелам в исследовании особенностей кредитования малого бизнеса в коммерческих банках. Однако в последние годы некоторые исследователи озадачились вопросом формулировки БКМБ как самостоятельного процесса. При выявлении сущности БКМБ изначально необходимо обратиться к базовым определениям банковского кредитования. Кредитный рынок выступает одним из сегментов финансового рынка.

Традиционно современная российская теория кредита на основе марксистской классификации выделяет такие формы кредита, как ростовщический, коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный, международный кредит1. Для целей исследования целесообразно обратить внимание на виды кредитного рынка, в частности, классификации по типу заемщиков рынки корпоративных, потребительских, межбанковских, государственных кредитов , а также по типу кредиторов рынки кредитов банков, небанковских кредитно-финансовых институтов, нефинансовых организаций и государства.

Ведущая позиция банков на кредитном рынке обусловлена: - значительным ресурсным потенциалом; - универсальностью подходов к различным группам заемщиков; - возможностью принятия более высоких рисков в отличие от прочих участников кредитного рынка; - развитым регулированием данного рынка со стороны государства, что является дополнительной защитой для заемщиков; -широким спектром кредитных продуктов и наличием неценовой межбанковской конкуренции на рынке банковских кредитов, которая является конкуренцией кредитных продуктов и технологий их продажи и определяет его саморегулирование; - вариативностью выбора схем взаимодействий с заемщиком; -способностью банков предвосхищать перспективы развития нефинансового сектора.

Существует мнение А. Егоров, А. Кармазина, Е. Чекмарева2 , что банки способны предвосхищать перспективы развития нефинансового сектора.

Именно банковским организациям государство обязано создавать дополнительные стимулы для работы с малым бизнесом при плотном сотрудничестве с небанковскими кредитно-финансовыми институтами в рамках долгосрочных стратегий развития. Исходной точкой для определения рынка банковских кредитов является функционально-институциональный подход к характеристике кредитной системы В. И Колесникова2, Е. Жукова3, А. Полишук4 и кредитного рынка И.

Пещанской5, Л. Мусиной6 , поскольку рынок банковских кредитов - часть кредитной системы. Так, в монографии7 Тихомировой Е. В Большом экономическом словаре представлена трактовка банковского кредитования как непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство2, которое является недостаточным для выявления ключевых характеристик процесса кредитования в кредитных организациях.

ГЛАВА 1. Теоретические основы банковского кредитования малого бизнеса.

Модели банковского кредитования малого бизнеса за рубежом Введение к работе Актуальность диссертационного исследования. Развитие активных банковских операций необходимо для достижения высокой маржинальной доходности банковской деятельности и роста проникновения в различные клиентские сегменты по комплексу банковских продуктов. Наряду с банками в этом сегменте начали активно действовать микрофинансовые организации и фонды поддержки малого бизнеса в регионах. Увеличивающийся спрос со стороны малых организаций на кредитные продукты в настоящее время не может быть полностью удовлетворен банковскими организациями. В связи с тем, что российская практика развития малого бизнеса не имеет значительной накопленной истории взаимоотношений банков и нефинансовых организаций, отечественные коммерческие банки вынуждены решать проблемы формирования собственных кредитных портфелей по сегменту малого бизнеса, создавать модели работы в российских условиях и контролировать уровень просроченной задолженности. Учитывая высокую доходность кредитования малого бизнеса уровень которой несколько ниже розничного , банки заинтересованы в развитии этого направления и производят активную экспансию в сектор малого предпринимательства. Исходя из сложившихся тенденций на рынке кредитов малому бизнесу, очевидна потребность в дополнительной теоретической и методической базе, включающей как особенности функционирования отечественных малых предприятий, так и специфику предлагаемых для них кредитных решений.

Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса (М. Г. Дудкина)

Рассматриваются факторы, которые препятствуют более активному и диверсифицированному развитию кредитования малого бизнеса. Говорится о целесообразности коренным образом пересмотреть цели, механизмы и характер денежно-кредитной и финансовой политики государства и Центробанка России Ключевые слова: малый и средний бизнес , эффективность кредитования , банки , банковское кредитование , финансовая политика УДК 334. К сожалению, в современной России банковский кредит все еще практически недоступен для большинства предприятий малого и среднего бизнеса, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег — функционирует недостаточно. По уровню поддержки малого и среднего бизнеса Россия находится где-то на 140-м месте [1]. Радует, что положительную динамику имеет рост потребкредитования. Между тем известно, что малый и средний бизнес зачастую вынужден прибегать к потребкредитованию, с помощью которого в современной России развивают бизнес немало предпринимателей.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов

Летом 2017 года компания Альфа-Поток провела эксперимент. Результаты, мягко говоря, удивили. Только один из пяти банков согласился выдать кредит надёжной компании!

К демографическим факторам можно отнести плотность населения.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Завьялова, Марина Петровна Введение. Глава 1. Кредитование в России предприятий малого бизнеса как особых субъектов рыночной экономики.

Кредит на основу малого бизнеса

.

.

Глава 3. Организация кредитования малого бизнеса в россии

.

Вы точно человек?

.

Повышение эффективности кредитования малого и среднего бизнеса как основа экономического роста. Статья посвящена проблеме кредитования.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Видео прикол Кредит на малый бизнес Городок
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. ciaraisen

    Поздравляю, ваше мнение пригодится

  2. Никандр

    Абсолютно с Вами согласен. Мне кажется это очень отличная идея. Полностью с Вами соглашусь.

  3. Вышеслав

    мне сильно понравилось